ASSURANCE CRÉDIT EXPORT

ASSURANCE CREDIT EXPORT

Le risque d’impayé concerne toutes les entreprises: particulièrement à l’export. Protéger votre entreprise contre les impayés grâce à nos solutions d’assurance crédit export :

  • d’évaluer en amont la solidité financière de vos clients et d’anticiper le risque de défaillance
  • d’être déchargé des procédures de recouvrement et d’optimiser le taux de récupération de vos impayés
  • de développer votre entreprise en préservant sa rentabilité
  • d’assurer d’être payé en cas de défaillance de vos clients « garantis« 

L’assurance crédit export est un outil performant et pas cher  à votre disposition qui apporte une crédibilité auprès de vos partenaires financiers (banques, factor…)

Pourquoi souscrire un contrat d'assurance crédit export ?

Pour vous prémunir du risque de dépôt de bilan de vos clients étrangers, risque qui pourraient mettre en péril votre entreprise

Comment fonctionne l'assurance crédit export ?

De la même manière que l’assurance crédit: vous demandez pour vos clients à l’export si l’assureur crédit accepte de couvrir les montants de factures mensuelles que vous aurez à couvrir et vous êtes indemnisé à cette hauteur en cas de défaillance

Prix de l'assurance crédit export ?

L’assurance crédit export coûte un peu plus cher que l’assurance crédit du fait du risque supérieur souvent porté sur les clients internationaux. Il est toutefois faible comparé au risque couvert

L'assurance crédit export et l'assurance risque politique

Ces deux risques sont souvent liés, les problématiques de paiement étant souvent liés à des problématiques politiques à l’international (interdiction de rapatriement de fonds, expropriation, guerre…) et il est souvent recommandé de s’assurer pour le risque politique lors d’opérations internationales

Qui décide des niveaux de couvertures sur mes clients entreprise ?

Les « arbitres », analystes spécialisés employés chez les assureurs crédits sont ceux qui décident des couvertures, au-delà d’un certains montants, car beaucoup de décisions sont aujourd’hui automatisées. Les arbitres peuvent aussi sur demande intervenir pour négocier un encours

Comment optimiser mon contrat d'assurance crédit ?

Confiez-nous votre contrat d’assurance crédit et nous l’analyserons: nous identifierons les sources d’améliorations et vous aiderons à négocier un nouveau contrat beaucoup plus compétitif

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  • choix de la meilleure solution
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+ D’INFOS SUR L’ASSURANCE CRÉDIT EXPORT

Définition de l’assurance crédit export

L’assurance credit export concerne les entreprises exportatrices. Elle permet une protection de ces entreprises dans le cadre de leurs échanges commerciaux avec l’étranger. S’apparentant à l’assurance crédit classique, l’assurance crédit pour l’export est spécialement conçue pour ce type d’activité. Son objectif est de protéger les entreprises exportatrices contre les risques d’impayés ou les risques d’interruption du marché. Pour atteindre son but, l’assurance credit export permet aux entreprises d’obtenir des informations sur la situation financière de leurs clients internationaux. De même, cette assurance permet une prise en charge de la gestion administrative des créances. L’assureur s’occupe alors de la relance des clients et du recouvrement des factures. Enfin, l’action principale de l’assurance crédit export est d’indemniser les entreprises exportatrices en cas de défaut de paiement. Ainsi, une entreprise bénéficiaire de l’assurance crédit export s’assure d’être payée dans toutes les situations, que ce soit simplement en cas de non-paiement ou bien en cas d’insolvabilité du débiteur.

L’action de l’assurance credit export ne se limite pas au cadre de l’exportation mais peut également concerner des créances émises sur des filiales de groupes nationaux basées à l’étranger. Sont cependant exclus de l’assurance les crédits de plus de 120 jours entre entreprises, les particuliers et les organismes publics.

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Avantages de l’assurance crédit export

Cette assurance permet aux entreprises exportatrices de bénéficier de nombreux avantages. En effet, elle permet aux entreprises de bénéficier de l’expertise de l’assureur en ce qui concerne la législation, la langue et la culture commerciale du pays avec lequel l’échange commercial a eu lieu. L’entreprise exportatrice se décharge notamment de la gestion administrative (relance, recouvrement), généralement compliquée par des problèmes de langue. L’assureur réalise alors des opérations de relance et de recouvrement correspondant aux spécificités du pays du débiteur. De même, pour ces démarches, l’entreprise exportatrice bénéficie du poids d’une grande compagnie d’assurance et de son expertise dans le domaine.

L’assurance crédit pour les entreprises exportatrices permet également d’assurer la solidité et le bon fonctionnement de l’entreprise. Elle est en effet assurée de toucher les sommes qui lui sont dues, les impayés ne sont donc pas un problème majeur pour l’entreprise. Elle récupérera alors les sommes qui lui sont dues, soit grâce aux démarches de l’assureur auprès du client, soit grâce à une indemnisation.

En plus de la sécurité financière qu’elle apporte, l’assurance aide les entreprises à se développer et à rester compétitive. L’assurance représente un gage de fiabilité pour les partenaires financiers de l’entreprises, qu’il s’agisse des banques apportant des financements ou des affactureurs

Fonctionnement de l’assurance crédit export

L’existence d’une assurance credit export doit être signifiée par la mise en place d’un contrat d’assurance liant l’assureur à l’entreprise exportatrice. Par ce contrat, l’entreprise transfère le risque d’impayé à l’assureur. Afin d’établir le contrat d’assurance crédit export, l’entreprise exportatrice doit au préalable fournir certains renseignements à l’assureur auprès duquel elle fait sa demande. Ces différents renseignements permettront à l’organisme d’assurance de déterminer les conditions de la garantie. Ainsi il est généralement demandé à l’entreprise de communiquer la répartition de son chiffre d’affaires en fonction des durées de crédits accordées, le chiffre d’affaires des années précédentes, les derniers bilans de l’entreprise ou encore des informations sur sa clientèle. L’assureur cherche également à déterminer le risque qu’il prend en étudiant la sinistralité de l’entreprise. Il souhaite alors connaître le montant des créances litigieuses et des pertes définitives survenues durant les années précédentes.

Le contrat d’assurance peut signifier la mise en place de trois services différents ayant pour objectif commun de protéger l’entreprise du risque d’impayés. Le premier service qui peut figurer au contrat est la prévention contre les impayés. L’assureur contrôle alors la situation financière et le comportement de paiement des clients, anciens comme nouveaux, de l’entreprise afin de déterminer les limites de garanties pour chacun d’eux. Ils sont ensuite surveillés régulièrement afin d’anticiper un éventuel risque d’impayé. L’assurance crédit export permet également à l’entreprise exportatrice de se décharger de la gestion administrative des créances internationales. Ainsi, en cas de défaut de paiement, l’entreprise ayant souscrit l’assurance n’a qu’à transmettre à l’assureur le relevé de compte du client responsable de l’impayé. L’assureur se charge alors de la gestion du contentieux et des différentes démarches qui y sont liées. En revanche, la gestion administrative d’une créance ne peut revenir à l’assureur que si la créance concerne un client pour lequel l’assureur s’est engagé. Enfin, le troisième service de l’assurance crédit export est l’indemnisation des créances impayées lorsque les procédures de recouvrement ne peuvent aboutir. L’indemnisation prend place après un délai de carence de 6 mois maximum après réception du dossier contentieux. Le montant de l’indemnisation peut atteindre 90% du montant de la créance garantie. La somme restante est conservée par l’assureur.

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Coût de l’assurance crédit export

Etant donné le risque important que représente les impayés pour l’avenir de l’entreprise, le coût de l’assurance credit export est relativement faible. Le coût total de l’assurance credit export comprend trois types de frais distincts. La majorité des frais que représente l’assurance credit export proviennent du paiement de la prime d’assurance. Cette prime peut, soit représenter un pourcentage du chiffre d’affaires assurable soit un pourcentage des encours (somme des créances) clients assurés. Lorsqu’elle représente un pourcentage du chiffre d’affaires assurable, il faut savoir que ce dernier prend en compte les clients acceptés par l’assureur de façon totale ou partielle, mais en aucun cas il ne prend en compte les clients refusés par l’assureur, les particuliers ou les clients publics. Pour le calcul et le paiement de la prime d’assurance, il existe deux possibilités. L’entreprise peut alors déclarer chaque mois sont chiffre d’affaires assurable et payer la prime correspondante. Autre cas de figure, l’entreprise peut s’acquitter d’un montant forfaitaire d’avance puis déclarer par la suite le chiffre d’affaires assurable annuel. Une régularisation du montant de la prime est alors appliquée en fin de période : remboursement ou complément de prime à payer.

Le coût de l’assurance crédit export comprend également les frais d’enquête (nouvelle garantie ou modification de la garantie) et les frais de surveillance (vérification régulière de la solvabilité des clients). Il s’agit pour ces frais de montants forfaitaires à régler, une grille précisant les montants de ces frais forfaitaires doit alors être jointe au contrat d’assurance. Avec l’export, ces montants sont très variables en fonction du pays du client concerné.

Pour finir, le coût total de l’assurance credit export intègre les frais de recouvrement. Ces frais se divisent en deux parties : des frais forfaitaires de gestion administrative (traitement de dossiers) et des frais de recouvrement représentant un pourcentage des sommes recouvrées (10% au minimum). Ces derniers sont variables selon le pays du débiteur concerné.

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