ASSURANCE CRÉDIT ENTREPRISE

Le risque d’impayé concerne toutes les entreprises. Protéger votre entreprise contre les impayés  grâce à l’assurance crédit entreprise vous permet:

• d’évaluer en amont la solidité financière de vos clients et d’anticiper le risque de défaillance
• d’être déchargé des procédures de recouvrement et d’optimiser le taux de récupération de vos impayés
• de développer votre entreprise en préservant sa rentabilité
• d’assurer d’être payé en cas de défaillance de vos clients “garantis“

L’assurance crédit entreprise est un outil performant et pas cher  à votre disposition qui apporte une crédibilité auprès de vos partenaires financiers (banques, factor…)

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Définition de l’assurance crédit entreprise

L’assurance credit entreprise protège les banques émettrices de crédits et les entreprises disposant de créances commerciales en France ou à l’international en cas de défauts de paiement. Les défauts de paiement concernés peuvent être liés à des motifs propres aux débiteurs (insolvabilité) ou bien à des contraintes extérieures (politique par exemple).

Lorsque la créance concerne un client à l’international, on parle d’assurance crédit export.

La protection contre les risques d’impayés prend différentes formes avec l’assurance crédit classique comme avec l’assurance crédit export. En premier lieu, elle permet de prévenir le risque clients. L’organisme fournissant l’assurance évalue et surveille la situation financière des entreprises redevables d’une créance. En cas d’impayés, l’organisme fournissant l’assurance crédit entreprise ou l’assurance crédit export se charge lui-même de l’ensemble des démarches nécessaires au recouvrement des impayés. Il peut alors s’agir d’arrangements amiables ou de démarches judiciaires dans les cas les plus difficiles. Enfin, l’assurance crédit entreprise permet à l’entreprise l’ayant souscrite de bénéficier d’une indemnité en cas de non-récupération de la créance auprès du client ou de l’emprunteur. L’entreprise ayant souscrit à une assurance credit entreprise est donc assuré de recevoir le paiement de ses factures

Explication sur l’assurance crédit export

L’assurance crédit export est plus spécifique que l’assurance sur les créances au niveau national. En effet, lorsqu’elle concerne l’export, cette assurance prend en compte des risques particuliers liés au pays avec lequel l’échange commercial a lieu. Dans ce cas, l’assurance ne se limite pas à une couverture du risque que représentent la situation financière des clients mais couvre également les risques politiques pouvant empêcher la réalisation du contrat ou le paiement

Fonctionnement de l’assurance crédit entreprise 

Les entreprises qui souhaitent bénéficier d’une assurance credit entreprise ou d’une assurance crédit export se lient par un contrat à une société d’assurance spécialisée. Cette société d’assurance offre une protection contre le risque d’impayé et une indemnisation en échange du paiement d’une prime d’assurance. Chaque contrat s’adapte au type d’entreprise, à sa taille et à ses besoins. Ainsi trois types de services sont proposés aux entreprises, chacun peut être choisi indépendamment des autres mais ils sont généralement cumulés.

Le premier service pouvant être compris dans le contrat est la sélection et la surveillance des sociétés. Ce service permet de sécuriser les partenariats pour l’entreprise en effectuant une analyse complète de la situation financière des clients, mais cela permet également de déterminer le montant de la garantie pour chaque client. En effet, suite à l’enquête, certains clients ne bénéficient que d’un agrément partiel de la part de l’assureur, un montant particulier d’indemnisation est alors déterminé, le risque étant plus grand. Pour les clients bénéficiant d’un agrément total, jusqu’à une certaine limite, les factures sont automatiquement couvertes.

Le second service proposé par les assureurs est la gestion des contentieux et du recouvrement. C’est alors l’assureur qui se charge des démarches en cas d’impayés. L’assurance crédit entreprise intègre tous ces services dans un seul contrat.

Enfin, le service principal de l’assurance sur les créances est l’indemnisation des impayés. Une indemnisation est alors versée à l’entreprise lorsque les créances garanties sont considérées comme non-recouvrables. L’indemnisation intervient après un délai de carence définit dans le contrat d’assurance, allant souvent de 1 à 5 mois. Le montant de l’indemnité peut couvrir jusqu’à 90% de la créance garantie, les 10 % restant étant conservés par l’assureur. Cependant il existe généralement un montant annuel maximum pour les indemnités, il équivaut environ à 30 fois le montant de la prime d’assurance annuelle.

Avantages de l’assurance crédit entreprise

Les entreprises bénéficiant d’une assurance crédit entreprise apparaissent comme fiables aux yeux de leurs partenaires financiers. Elles sont alors avantagées lorsqu’elles font une demande de financement auprès d’une banque. Cette assurance représente pour la banque une sécurité. De même l’assurance credit entreprise facilite l’établissement d’un contrat d’affacturage pour les entreprises. Comme pour les banques assurant le financement, l’assurance credit entreprise représente une sécurité pour la société d’affacturage.

L’assurance crédit entreprise, qu’elle concerne les entreprises opérant au niveau national, ou qu’il s’agisse d’une assurance crédit export, permet aux entreprises de se prémunir des risques que représentent les impayés. Une telle assurance évite parfois aux entreprises de se retrouver en graves difficultés financières et parfois même de déposer le bilan.

En plus de la protection offerte en cas d’impayés, l’assurance credit entreprise permet une analyse financière des clients en amont de nouveaux partenariats. De même, la situation financière des clients est suivie en permanence afin de prévenir et anticiper les éventuels défauts de paiements. Les entreprises ayant souscrit à une assurance crédit entreprise bénéficient alors de plus de sécurité lorsqu’elles acceptent de nouvelles commandes et peuvent ainsi développer leur activité en toute sérénité.

L’assurance crédit entreprise et l’assurance crédit export représentent également une économie pour les entreprises qui en bénéficient. En effet, elle se décharge de cette façon de certaines tâches de gestion administrative des créances comme le recouvrement des factures, la récupération des créances impayées…

En définitive, l’assurance credit entreprise apporte de nombreux avantages financiers à l’entreprise qui y fait appel. Cela lui permet d’assurer sa rentabilité grâce à la maîtrise du risque d’impayé et au paiement certain des créances clients